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發(fā)布時(shí)間:2017-08-15 21:21  

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消費(fèi)金融何以能夠千樹萬樹梨花開? 消費(fèi)金融,一種面向社會(huì)各階層人士提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式,其歷史可追溯到20世紀(jì)90年代初,但或因受制于金融政策、用戶習(xí)慣等緣故,消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展一度 十分緩慢。 然而,近年來,站在“互聯(lián)網(wǎng)+”的風(fēng)口之上,消費(fèi)金融可以說是迅猛發(fā)展,從傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)*到京東白條、螞蟻花唄再到如今快分期、買單俠、趣店、分期樂等互金消費(fèi) 金融遍地開花的形勢,大有“忽如一夜春風(fēng)來,千樹萬樹梨花開”的姿態(tài)。 艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示,2015年我國消費(fèi)信貸規(guī)模為19萬億元,2016年則達(dá)到23萬億元,2017年更是有望突破27.9萬億元,平均每年保持20%以上的增速極速增長,預(yù)計(jì)到2019年或 將突破41.1萬億元。毋庸置疑,消費(fèi)金融業(yè)務(wù)已成為中國金融版圖重要部分。 那么,除了“互聯(lián)網(wǎng)+”之風(fēng)的推進(jìn),究竟是什么原因讓消費(fèi)金融幾乎一夜之間被推上風(fēng)口,成為各路資本紛紛搶食的“大蛋糕”呢?筆者認(rèn)為,從目前消費(fèi)金融發(fā)展態(tài)勢及主 要分類來看,消費(fèi)金融得以迅猛發(fā)展主要有以下三個(gè)方面的原因: 首先,在國外消費(fèi)金融高速發(fā)展的影響之下,中國金融監(jiān)管層對消費(fèi)金融采取大力促進(jìn)的態(tài)度,而政府部門也積極扶持消費(fèi)金融公司,從2009年起先后頒布了一系列鼓勵(lì)消費(fèi) 金融發(fā)展的政策條文。政策利好之下,消費(fèi)金融得以快速發(fā)展,各大銀行機(jī)構(gòu)紛紛推出類型不一的*以擴(kuò)大消費(fèi)金融市場份額。 據(jù)統(tǒng)計(jì),早在2015年底,工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等五大國有商業(yè)銀行以及招商、廣發(fā)、中信、民生、平安、光大、浦發(fā)等七大股份制商業(yè)銀行 *累計(jì)發(fā)卡量已達(dá)5.7億張,整體增長16.33%。足以見得,政策促進(jìn)之下,銀行機(jī)構(gòu)坐上了消費(fèi)金融市場頭把交椅,引領(lǐng)著消費(fèi)金融快速發(fā)展。 其次,隨著中國年輕一代人數(shù)和收入的大幅增長,以85、90后為主的消費(fèi)人群逐漸成為社會(huì)主力,他們對超前消費(fèi)的接受程度較高,更愿意以貸款方式進(jìn)行提前消費(fèi),獲得生 活品質(zhì)的提升和精神需求的滿足。據(jù)預(yù)測,到2020年,18-30歲的年輕人口將占全部城鎮(zhèn)人口的三分之一以上,消費(fèi)金融呈現(xiàn)出的巨大發(fā)展?jié)摿Γ讶皇蛊涑蔀楦髀焚Y本紛紛追 逐的藍(lán)海。 比如,電商巨頭京東推出“京東白條”,為用戶提供“先消費(fèi),后付款”的金融服務(wù)。隨著業(yè)務(wù)不斷展開,“白條”從僅為京東商城上用戶提供服務(wù),到逐漸打通京東體系內(nèi) 的O2O(京東到家)、全球購、產(chǎn)品眾籌,后來更是覆蓋了租房、旅游、裝修、教育等領(lǐng)域。與此同時(shí),阿里推出花唄、百度發(fā)布有錢花等,充分表明巨頭機(jī)構(gòu)對消費(fèi)金融的極度 重視。 另外,在政策利好和發(fā)展?jié)摿ξ?,盡管消費(fèi)金融已被傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司爭相搶食,但不可否認(rèn)的是,或因成本所限,或因技術(shù)受困,在銀行機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng) 巨頭搶占的市場之外,消費(fèi)金融領(lǐng)域依然存在很大缺口,許多更低層次的消費(fèi)需求無法被滿足。于是,這種訴求之下,誕生了許多以技術(shù)見長、專門針對消費(fèi)細(xì)分領(lǐng)域提供服 務(wù)的金融科技公司。 以位居行業(yè)前三的快分期為例,快分期母公司是金融科技領(lǐng)域新晉的集團(tuán)化公司——快牛金科集團(tuán),其主要專注于以人工智能技術(shù)和大數(shù)據(jù)為85、90后年輕人群進(jìn)行個(gè)人授信 ??旆制谥饕槍V大客戶群體提供額度靈活的消費(fèi)分期貸款。業(yè)務(wù)涵蓋醫(yī)美、婦幼、教育、婚嫁、機(jī)車、紋身、美容等多個(gè)領(lǐng)域,在銀行機(jī)構(gòu)和巨頭公司之外,為大量年輕 人群消費(fèi)需求提供了多方面滿足。 總之,政策利好、需求促進(jìn)、市場潛力等各類因素使得我國消費(fèi)金融迅速發(fā)展,而傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)*、互聯(lián)網(wǎng)巨頭消費(fèi)金融產(chǎn)品以及金融科技公司消費(fèi)分期信貸,共同構(gòu)成 了當(dāng)前我國“千樹萬樹梨花開”的消費(fèi)金融發(fā)展局勢,幾類消費(fèi)金融形

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